经过1年多的试点，腾讯与云闪付全面互通。

9月30日，腾讯微信支付与银联云闪付联合发布深化支付合作与互联互通的声明。

声明截图

目前，微信支付已与银联云闪付App正式实现线下条码的互认互扫，云闪付App全面支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务；微信小程序逐步支持云闪付支付。

腾讯与云闪付全面互通，不仅更便利消费者增加了新的支付渠道，其对支付市场格局亦有意义。

腾讯与云闪付全面互通

近期，第三方移动支付工具间壁垒放开提速。进展较快的腾讯与云闪付已实现全面互通，包括“支付互通”、“服务互通”两方面。

其中，对于“服务互通”，云闪付App全面支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务；微信小程序逐步支持云闪付支付，首批上线小程序包括微信读书、腾讯视频、猫眼、京东、步步高、瑞幸等小程序的部分场景，该能力已于9月22日启动灰度测试。当用户通过以上小程序进行充值或付款时，可自行选择微信支付或云闪付作为支付方式。

实测发现，在最新版本的微信（目前是8.0.14版本）打开京东、瑞幸等小程序下单后，均可以使用微信支付或者云闪付支付。

腾讯表示，积极坚持开放生态，微信支付已为数千万计商家和广大微信用户提供支持智慧经营能力与安全便捷的支付服务。微信支付也始终严格贯彻执行央行指导要求，明确支付服务主体角色定位，牢固树立业务边界意识，践行支付为民和服务实体经济的初心。接下来，微信支付还将继续秉承开放态度，以安全为底线，积极拓展更多支付合作场景，为用户提供更安全便捷的支付服务，助力推动支付产业高质量发展。

近期，央行针对推进支付体系畅通提出了最新指导要求，人民银行副行长范一飞在“第十届中国支付清算论坛”演讲时表示，支付企业要聚焦公平竞争，推动有序开放支付接口。此次，腾讯与银联云闪付的全面互通，也成为率先响应该指导要求的积极实践。

互联互通所涉及App用户和流量庞大，其开放支付端口涉及业务生态转变，影响巨大。根据 QuestMobile 数据显示，2021年6月，微信、淘宝、高德地图、抖音的月活跃用户数（MAU）分别达9.97亿、8.29亿、6.34亿、6.45亿。

目前，线上支付方式主要财付通（微信支付）、支付宝、银联云闪付、以及美团支付、京东支付，手机厂商自有支付工具（如Apple Pay、Huawei Pay）等，线上平台可选支付方式增加，同时，腾讯、阿里自有生态圈逐步也逐步开放。

在反垄断的监管导向下，9月17日晚，腾讯集团发布关于《微信外部链接内容管理规范》调整的声明，宣布微信将落实“以安全为底线”的互联互通。腾讯称，微信的外链管理措施将分阶段分步骤实施，而即日起开始执行的第一阶段将允许用户在一对一聊天场景中访问外部链接。

腾讯面向云闪付的全面开放，也是继近期调整《微信外部链接内容管理规范》之后，落实“以安全为底线”，在确保用户支付安全性和良好用户体验的基础上，积极探索其他互联网平台与微信服务互联互通的又一举措。

条码支付“互扫”终启动

互联互通的另一方面是条码支付，简单而言，是财付通（微信支付）、支付宝、云闪付之间可以“互扫”。

9月30日，针对“支付互通”，微信支付已与银联云闪付App正式实现线下条码的互认互扫，用户可于全国省会城市通过云闪付App扫描微信收款码完成支付。

此前，云闪付App可扫描支付宝二维码支付，但不可被扫。支付宝与财付通尚未有开展互相扫码支付互通的迹象。

与境外支付产业发展模式不同的是，我国发展出了以条码支付为主的产业模式，用户通过财付通（微信支付）、支付宝等第三方支付工具扫描二维码即可支付，NFC近场支付并未大规模发展起来。

有支付机构负责人指出，条码支付的互联互通，不但推动众多互联网平台App使用同一张支付二维码，免去广大消费者切换不同App进行支付的麻烦，还对支付行业规范发展有着巨大的推动作用——具体而言，条码支付互联互通将支付市场纳入共同的监管体系，极大限度压缩“二清”（无证机构留存商户结算资金并自行开展商户资金清分结算）的违规操作空间。

该人士认为，在实际操作环节，要做到条码支付互联互通并不容易。一是各家互联网平台的二维码支付技术体系截然不同，需要彼此协同构建统一的条码支付编码规则，二是近年第三方聚合支付条码不断涌现，导致条码支付服务壁垒日益复杂化，彼此打通的难度更大；在这种情况下，条码支付要实现互联互通，需要清算机构、账户方、收单方、服务商四方协同，共同遵循“统一标准”制定条码支付、收单、清算等方面的规范操作流程。

我国明确提出支付互联互通是在两年前，在经过第三方支付“断直连”、网联平台上线后，2019年8月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，提出推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同App和商户条码标识互认互扫。

随后，各家平台开始为支付互联互通合作进行试点和测试。2020年1月，中国银联与腾讯“支付互通”开始，腾讯财付通与银联及中行、交行、建行、平安、中信等银行合作实现手机银行App扫描微信个人收款码的支付功能，并于福州、宁波、济南等多个城市开启试点。到2021年8月，云闪付App低调打通了扫描微信个人收款码可直接支付的能力，从而实现线下条码的互联互通。根据报道，该能力已经全面覆盖全国省会城市。

到今年9月的最后一天，微信支付已与银联云闪付App不再只能“单扫”，双方宣布正式实现线下条码的互认互扫，用户可于全国省会城市通过云闪付App扫描微信收款码完成支付。

实际上，支付通道互联互通是一个全球性趋势。我国也是推进支付产业互联互通最快的国家。

今年9月初，美国加州法院就Epic Games与苹果公司的法律纠纷作出宣判，其中包含一项禁令：苹果App Store不得限制包括游戏类应用在内的开发者直接将用户引导至第三方支付。如无上诉，该禁令将于12月生效。此前，苹果公司已发布通知将允许包括阅读、音乐、视频在内的“阅读器”应用接入第三方支付。

今年9月，中国人民银行行长易纲在中德“金融科技与全球支付领域全景—探索新疆域”视频会议的开幕致辞上表示，电子支付特别是移动支付的普及不断提升基本金融服务的覆盖面。对于部分欠发达地区，存在着传统金融机构难以覆盖的“长尾客户”。金融科技公司提供服务的边际成本较低，可为这些客户提供移动支付等金融服务。2015年至2019年，以支付宝、微信支付为代表的非银行移动支付业务复合增长率达75%，移动支付普及率达86%。目前，中国的存款、取款和汇款几乎都实现了实时到账。网上消费蓬勃发展，城乡居民生活更加方便。

易纲表示，监管当局也在努力平衡好鼓励发展和防范风险的关系。一是坚持金融活动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营；同时要求支付回归本源，断开支付工具和其他金融产品的不当连接。二是强化反垄断，出台《关于平台经济领域的反垄断》指南，推动大型互联网平台企业开放封闭场景，充分保障消费者支付选择权。三是落实审慎监管要求，完善公司治理，合规开展互联网存贷款、保险、基金等业务。

来源：中国基金报